Приготовьте документы и будьте на связи

Что нужно знать о блокировках карт по новому закону.

Совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.

Закон об этом вступает в силу 27 сентября, но перечень обязательных признаков переводов денежных средств без согласия клиента (которые банки будут обязаны блокировать) ЦБ еще не опубликовал. По этим признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.

Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций, говорит начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова. Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение.

В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции, сообщили в пресс-службе ВТБ. После их получения платеж будет проведен незамедлительно, при этом перевыпуск карты не потребуется, заверили в банке, это подтвердили в ЦБ. Если же транз­акция окажется действительно мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента, говорит Сазонова.

Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. "Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки", - советует Сазонова.

Закон требует, чтобы банк "незамедлительно" связался с клиентом для подтверждения транзакции, а затем "незамедлительно" возобновил операцию. Слово "незамедлительно", хотя и встречается в законодательстве, нигде нормативно не определено. В Банке России пояснили только, что банк должен связываться с клиентом "сразу после" блокировки.

Сложно утверждать, в каком случае исходя из нового закона обязанность банка действовать незамедлительно будет считаться исполненной. А это важно - например, в сделке с недвижимостью задержка может привести к ее срыву или к штрафам для покупателя. Юристы делали попытки обосновать, что сроки, описываемые понятиями "немедленно" и "незамедлительно", исчисляются минутами, однако эти доводы не представляются обоснованными; суды пресекали попытки приравнять "незамедлительно" к одному дню. "Своевременность действий банка будет в каждом конкретном случае оцениваться либо судом при рассмотрении спора, либо надзорными органами, - отмечает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений "НЮС Амулекс" Галина Гамбург. - Но в любом случае это должен быть минимальный срок, объективно необходимый для выполнения банком всех действий по возобновлению исполнения распоряжения клиента с учетом сроков совершения операции, установленного законодательством и договором банковского счета". "При разрешении спора расторопность действий банка будет оцениваться с учетом всех обстоятельств дела, - добавляет партнер юридической компании Нортиа ГКС Денис Гудков. - В частности, значение будет иметь соблюдение условий договора банковского счета и установленного в нем порядка направления запросов клиентам". На практике это должно побуждать банки действовать максимально быстро, говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.

Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, push-уведомления, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов, письма, USSD-запросы и так далее. Срок ожидания реакции от клиента - два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.

Источник: Российская газета

 
По теме
 
фотография: Елена Загородняя. Скорые пригородные поезда «Ласточка», курсирующие между Екатеринбургом и Каменском-Уральским, будут делать дополнительную остановку в черте уральской столицы.
25.09.2018
Сыщики отказались возбуждать уголовное дело и отпустили подозреваемых Олег Галимов Арбитражный управляющий из Березовского Дмитрий Зайцев едва не стал жертвой заказного убийства.
25.09.2018 КП Екатеринбург
По оперативным данным Департамента лесного хозяйства Свердловской области в лесах области 24 сентября действовали десять лесных пожаров на площади 21,5 гектаров, из них три пожара площадью 11 гектаров локализованы и не распространяются.
25.09.2018 Газета Серовский рабочий
Юлия Чичерина и Вячеслав Бутусов давно не живут в Екатеринбурге  - e1.Ru Когда-то они были на пике популярности Юлия Чичерина и Вячеслав Бутусов давно не живут в Екатеринбурге  «Сколько можно писать про эту Монеточку!», «Кто вообще такой этот Кирилл Нечаев?», «Что за Настя Кудри,
25.09.2018 e1.Ru
Честные мысли писателя - Нижнетагильская епархия Сентябрьская литературная гостиная «Беседа с собственным сердцем» была посвящена творчеству малоизвестного и ныне забытого русского писателя XIX века Иннокентия Васильевича Фёдорова-Омулевского (1836 – 1883 гг.).
25.09.2018 Нижнетагильская епархия
В честь 75-летия скульптора Владимира Павленко в Нижнетагильском музее изобразительных искусств подготовили выставку его произведений «Избранное…» Выставка камерная, занимает один маленький зал,
25.09.2018 Тагильский рабочий
Сегодня в Нижнетагильском городском историческом архиве открылась выставка «Окаянные дни», посвященная столетию начала гражданской войны.
25.09.2018 Тагильский рабочий
По традиции, еще до официального открытия 77-го театрального сезона, которое состоится 12 октября, чеховцы в сентябре начали свой очередной детский сезон, представив самый разнообразный и насыщенный репертуар для детей,
24.09.2018 Газета Серовский рабочий
Ещё один российский клуб будет бороться за бронзу турнира - e1.Ru В финале турнира екатеринбурженки встретятся со спортсменками из Венгрии Ещё один российский клуб будет бороться за бронзу турнира Екатеринбургский баскетбольный клуб вышел в финал международного турнира «Кубок УГМК».
25.09.2018 e1.Ru
фотография: Дмитрий Воротников. Свердловские спортсмены вернулись с медалями из греческих Афин, где с 21 по 23 сентября проходил международный турнир по спортивному джиу-джитсу Balkan Open Championships.
25.09.2018 Вечерний Екатеринбург
фотография: архив. Ночью и утром 24 сентября в Свердловской области, а также у соседей — в Курганской и Челябинской областях —  в воздухе и на поверхности почвы наблюдаются заморозки.
24.09.2018 Вечерний Екатеринбург
фотография: Елена Загородняя. Скорые пригородные поезда «Ласточка», курсирующие между Екатеринбургом и Каменском-Уральским, будут делать дополнительную остановку в черте уральской столицы.
25.09.2018 Вечерний Екатеринбург
Режевская городская прокуратура проверила соблюдение федерального законодательства при подготовке городского округа к отопительному периоду 2018-2019 гг.
25.09.2018 Прокуратура
Евгений Мигалатий уже 45 лет занимается проблемами очистки воды и водоотведения Уральский федеральный университет совместно с 66.RU рассказывает об ученых Екатеринбурга.
25.09.2018 УрФУ им. Б.Н.Ельцина